Baufinanzierung
Für den Erstwerb oder den Erwerb einer Zweitimmobilie. Wir vergleichen Annuität, Tilgungsvariante und Zinsbindung über mehrere Banken — und passen Eigenkapitaleinsatz und Sondertilgungsrechte auf Ihre Lebensplanung an.
Finanzierungs-
beratung.
Eine Finanzierung ist gut, wenn sie zur Lebenssituation passt — nicht zur Konditionsübersicht. Wir strukturieren mit Partnerbanken, die uns kennen, und sprechen Klartext zu Tilgung, Zinsbindung und Risiko.
02 — Disziplinen
Vier Disziplinen,
ein Berater.
Baufinanzierung für den Erst- oder Zweitwerb. Anschlussfinanzierung, wenn die Zinsbindung ausläuft. Investitionsfinanzierung für Kapitalanlagen. Bausparen und ergänzende Tilgungsvehikel.
Wir vergleichen, verhandeln und stellen Konzepte zusammen, die nicht nur die Konditionstabelle bedienen — sondern Ihre tatsächliche Situation. Beratung findet bei uns vor dem Antrag statt, nicht danach.
03 — Netzwerk
Banken, die
zurückrufen.
Über die Jahre haben wir ein belastbares Netzwerk an Partnerbanken aufgebaut. Wir sind kein Vermittler, der Anträge ins Massengeschäft schickt — wir kennen unsere Ansprechpartner persönlich, und sie kennen uns.
Das beschleunigt Entscheidungen, schafft Spielräume und verhindert die typischen Sackgassen, in die Standard-Anträge laufen. Wir wissen, welche Bank welche Kunden ernst nimmt — und sortieren danach.
Anspruch
Eine Finanzierung passt zur Lebenssituation, nicht zur Tabelle.
Eine Finanzierung
muss zur Lebenssituation passen.
Die günstigste Kondition ist nicht zwangsläufig die beste. Tilgung, Zinsbindung, Sondertilgungsrechte, Vorfälligkeits fragen und die Anschlussstrategie in zehn oder fünfzehn Jahren — all das gehört in die Erstberatung, bevor irgendein Antrag das Haus verlässt.
Wir reden Klartext: zu Risiken, zu realistischen Belastungs grenzen, zu der Frage, was passiert, wenn das Lebenseinkommen schwankt. Lieber einmal hart über die Wahrheit reden, als später eine Anschlussfinanzierung im Druck stemmen müssen.
04 — Strukturieren
Was wir
strukturieren.
Sechs Finanzierungs-Disziplinen, die wir aktiv begleiten — vom klassischen Erstwerb bis zur Strukturierung größerer Kapitalanlagen. Jede mit eigener Logik, jede mit anderem Banken-Kreis.
Anschlussfinanzierung
Wenn die ursprüngliche Zinsbindung ausläuft. Wir prüfen 36 bis 60 Monate vor Auslauf den Markt, vergleichen Verlängerung beim Bestandsinstitut mit Umschuldung und sichern Ihnen Konditionen früh über Forward-Darlehen, wenn das Zinsumfeld es nahelegt.
Investitionsfinanzierung
Für Kapitalanlagen — Eigentumswohnungen, Mehrfamilienhäuser, Gewerbeobjekte. Hier zählen andere Kennzahlen: Mietrendite, Cashflow nach Steuern, Tilgungsstrategie über die Haltedauer. Wir strukturieren mit Banken, die Investmentsobjekte verstehen.
Forward-Darlehen
Sicherung heutiger Konditionen für eine Anschlussfinanzierung in bis zu 60 Monaten. Sinnvoll bei steigenden Zinsen — riskant, wenn der Markt sich anders entwickelt. Wir besprechen Vor- und Nachteile offen.
Bausparen
Als ergänzendes Tilgungsvehikel oder als Anschluss-Sicherung. Nicht für jeden sinnvoll — aber wo es passt, ist Bauspar in Kombination mit klassischer Annuität ein wirksames Werkzeug zur Zinsabsicherung.
Kapitalanlagekonzepte
Über die reine Finanzierung hinaus begleiten wir bei der Strukturierung größerer Vermögensanlagen in Immobilien — gemeinsam mit Steuerberatern und Notaren in Ihrem Umfeld.
05 — Verfahren
Vier Schritte
bis zur Auszahlung.
Vom ersten Anruf bis zum Geld auf dem Notaranderkonto in vier Schritten — typischerweise sechs bis zehn Wochen, je nach Konstellation.
Erstgespräch
Ein ausführliches Gespräch zur Ausgangssituation — Eigenkapital, Einkommensstruktur, Lebensplanung, Risikobereitschaft. Telefonisch, per Videocall oder bei einem Termin vor Ort. Kein Antrag, keine Unterlagen-Pflicht — wir hören erst zu.
Angebote einholen
Auf Basis Ihrer Situation sprechen wir mit den Banken aus unserem Netzwerk an, die für Ihren Fall passen. Sie erhalten von uns drei bis fünf abgestimmte Angebote — keine zwanzig Standard-Auszüge.
Strukturieren
Wir gehen die Angebote mit Ihnen durch — Konditionen, Sondertilgungsrechte, Tilgungsstrategie, Anschluss-Risiko. Bei Bedarf justieren wir nach. Erst wenn Sie hinter einer Variante stehen, gehen wir in den Antrag.
Begleitung
Bis zur Auszahlung sind wir Ihr Ansprechpartner — Unterlagen-Vorbereitung, Bankenkommunikation, Notartermin, Mittelabruf. Auch nach Auszahlung bleiben wir erreichbar, sobald Anschlussfragen oder Sondertilgungswünsche aufkommen.
06 — Banken-Netzwerk
Welche Banken
wir kennen.
Wir nennen keine Banknamen öffentlich — aus Respekt vor unseren Partnern und vor den individuellen Konditionen, die wir aushandeln. Was wir nennen, ist die Struktur unseres Netzwerks.
Regionale Banken
Häuser, die den Markt vor Ort kennen — Heilbronn, Heilbronn-Land, Mittelrhein, Koblenz. Sie bewerten Lagen schneller als überregionale Anbieter und entscheiden auf der Filialebene, statt durch ein zentrales Antragszentrum.
Sparkassen und Genossenschaftsbanken
Klassische Häuser mit langfristigen Kundenbeziehungen. Stark in der Baufinanzierung, oft pragmatisch bei Ersterwerben mit moderatem Eigenkapital, verlässlich in der Anschluss-Phase.
Privatbanken und Spezialinstitute
Für Investitionsobjekte, Kapitalanlagen und Mandate über bestimmten Volumen-Schwellen. Anders strukturiert, anders bepreist — wir kennen die Häuser und ihre jeweiligen Kundenprofile.
Versicherungsbasierte Anbieter
Lebensversicherer mit Hypotheken-Programmen — gelegentlich mit ungewöhnlich langen Zinsbindungen, die in bestimmten Konstellationen sinnvoll sind.
Welche Bank für Sie passt, hängt von der Konstellation ab — Eigen kapital, Einkommensstruktur, Objekttyp, Lebensplanung. Wir wählen aus dem Netzwerk diejenigen aus, die für Ihren Fall ernst haft in Frage kommen, statt blind in alle Häuser zu streuen.
07 — Vorbereitung
Was Sie
vorbereiten sollten.
Je vollständiger die Unterlagenlage, desto schneller läuft der Antrag. Nicht alles muss vor dem ersten Termin vorliegen — was fehlt, beschaffen wir gemeinsam. Was vorhanden ist, beschleunigt den Prozess deutlich.
- Personalausweis (Vorder- und Rückseite)
- Letzte drei Gehaltsabrechnungen oder bei Selbstständigkeit die letzten zwei Steuerbescheide und BWA
- Eigenkapitalnachweis (Kontoauszüge, Wertpapierdepots, etc.)
- Aufstellung bestehender Verbindlichkeiten (Kredite, Leasing, Unterhaltszahlungen)
- Bei Selbstnutzung: Mietnachweis oder Kündigungsschreiben
- Bei Investmentsobjekten: aktuelle Mietverträge und Mietaufstellung
- Objektunterlagen: Exposé, Grundbuchauszug, Flurkarte, Bauzeichnungen, Energieausweis
- Bei Anschlussfinanzierung: aktueller Kreditvertrag und letzte Zinsbescheinigung
- Bei Eigentumswohnungen: Teilungserklärung, letzte Wohngeldabrechnung
08 — Häufige Fragen
Was Mandanten
vorab wissen sollten.
Wiederkehrende Fragen aus den Erstgesprächen zur Finanzierungs beratung. Sollte Ihre Frage hier nicht stehen, freuen wir uns über Ihren Anruf.
Was kostet die Beratung?
Das Erstgespräch und die Ersteinschätzung kosten Sie nichts. Wir werden im Erfolgsfall durch die finanzierende Bank vergütet — nicht durch Sie als Kunden. Das ist der branchenübliche Weg und der einzige, den wir gehen.
Wie schnell bekomme ich eine Finanzierungszusage?
Eine erste Einschätzung haben wir oft binnen Tagen. Eine verbindliche Banken-Zusage liegt typischerweise nach zwei bis vier Wochen vor — abhängig von Unterlagenlage und Objektbewertung. Bei eiligen Mandaten beschleunigen wir, wo es geht.
Können wir auch eine bestehende Finanzierung über euch ablösen?
Ja. Wir vergleichen für Anschlussfinanzierungen oder vorzeitige Umschuldungen den Markt und prüfen, ob ein Wechsel nach Vorfälligkeitsentschädigung tatsächlich vorteilhaft ist. Häufig empfehlen wir nicht zu wechseln — wenn das Bestandsinstitut faire Konditionen bietet.
Wie viel Tilgung empfehlen Sie?
Es gibt keine pauschale Empfehlung — das hängt von Lebensalter, Einkommensstruktur, Anschluss-Risiko und steuerlicher Situation ab. Bei Selbstnutzung tendenziell höhere Tilgung, bei Kapitalanlagen oft niedrigere mit anderen Tilgungsvehikeln. Wir besprechen Ihre Konstellation einzeln.
Was passiert nach der Zinsbindung?
Spätestens 24 Monate vor Auslauf der Zinsbindung melden wir uns aktiv bei Ihnen. Wir prüfen den Markt, sprechen mit dem Bestandsinstitut und schlagen Ihnen rechtzeitig die Anschluss-Strategie vor — entweder Verlängerung, Umschuldung oder Forward-Darlehen.
Begleiten Sie auch Käufer, die nicht über D&F kaufen?
Ja. Wenn Sie ein Objekt über einen anderen Makler oder Privatverkäufer erwerben, übernehmen wir gerne die Finanzierungsseite. Auch der umgekehrte Fall — Sie kaufen über uns, finanzieren aber über einen externen Berater — ist selbstverständlich möglich.
Was, wenn die Bank ablehnt?
Eine Ablehnung im ersten Versuch heißt nicht, dass keine Finanzierung möglich ist. Häufig liegt es an einem Detail in der Antragsstruktur, das wir gemeinsam korrigieren — andere Tilgung, anderes Objektwertgutachten, andere Bank. Wir geben nicht beim ersten Nein auf.
Erstberatung
Wir prüfen unverbindlich.
Ob Bau-, Anschluss- oder Investitionsfinanzierung — wir machen uns ein Bild und melden uns mit einer ersten Einschätzung. Das Erstgespräch kostet Sie nichts.
Finanzierung besprechen